除了高凈值人群，普通人的海外消費升級需求也正在崛起。海外留學購物旅游等更加普遍，海外生活場景更豐富化、密集化，財富管理也開始向發達國家靠攏。

在這種大背景下，人們對于跨境金融的投資就顯得格外關注和重視。未來十五到二十年，中國家庭財富也會和一個因素高度正相關，就是海外資產的比例。

僅2015年，中國投資者就購買了超過300億美元的海外房產，2016年更是突破了400億美元。

根據胡潤發布的《2017中國高凈值人群財富管理白皮書》顯示：

（1）中國大陸地區千萬資產的“高凈值家庭”數量達到 147 萬，其中擁有千萬可投資資產的“高凈值家庭”數量達到 74.9 萬 ；

（2）擁有億萬資產的“超高凈值家庭”數量達到 9.9 萬，增長率達 11.6%，其中擁有億萬可投資資產的“超高凈值家庭”數量達到 5.9 萬 ；

（3）擁有3,000 萬美金的“國際超高凈值家庭”增長率達 13.3%，其中擁有 3,000 萬美金可投資資產的“國際超高凈值家庭”數量達到 3.9 萬。

數據表明，總資產千萬以上的人群數量和可投資資產千萬以上的人群數量均保持了兩位數的增幅，這也保證了未來中國人海外資產配置比例將持續穩定增長。

為什么要進行海外資產配置

諾貝爾經濟學獎獲得者馬科維茨曾說過：“資產配置多元化是投資的唯一免費午餐”。全球資產配置業已成為趨勢。

從理論上講，在資產類型的相關性很小的情況下，通過分散投資能夠在同等收益的情況下降低風險。

如果投資方式太過單一、不具備抗風險能力。一旦未來出現“黑天鵝”，或者小小的政策變動，都可能會讓投資者瞬間回到解放前。

因此，在投資組合中應該涵蓋不同風險級別、不同收益水平、不同市場和不同流動性的投資標的。這些資產之間的相關性要盡可能得小，以此達到分散風險的目的。

在我國經濟增速轉型換擋、資本市場尚在逐步修正的今天，進行海外布局，能夠提升自身資產抵御系統性風險的能力。由于不僅僅投資國內的產品，投資海外更能使得自己的資產配置更加多元化，實現收益的最大化。

海外投資的種類

海投的種類一般有以下幾種：海外房產、外匯存款、海外保險、股票、債券、VC/PE、理財產品、境外公司、藝術品、期貨、QDII等。

不同產品匹配不同的需求與風險。我們可按風險等級進行以下簡單歸類。

I 類：低風險

外匯

外匯存款簡易方便，流動性高，但收益低。

II 類：中低風險

房產

海外房產是大家最為熟悉的海投方式。

來自中信銀行和胡潤百富的研究數據顯示，已在境外置業的高凈值人群在境外平均擁有 2.9 套房產，美國仍是高凈值人群境外置業的首選目的地。

但是房產投資對資金起點要求較高，主要投資對象為高凈值人群；且必須通過需要靠譜的中介渠道購買，最好是具有房屋管理服務的機構。

債券

海外債券市場，起點較高，多為機構市場，個人認購性價比較低。

海外保險

海外保險也是大家較為熟悉的方式。

市面主流的海外保險有香港保險、美國保險、新加坡保險。

尤其是香港保險近幾年非?；鸨?，中國內地客戶每年至香港買保險的保費達幾百億。去香港購置保險地域方便，資金要求低，風險低，滿足保障功能，是一種廣泛認可的海投方式。

III 類：中高風險

QDII

QDII是國家主導的海投方式，只能滿足市場很小比例的需求，其額度有限，且很難搶到。

股票、理財產品、期貨

股票、理財產品、期貨金融投資，不保障本金，比較適合風險承受能力較高的客戶。

其他

VC/PE、境外公司、藝術品投資等屬于非主流海投方式，適合需求明確、起點較高的客戶。

總之，選擇適合自己的海投方式很重要。同時，要多嘗試，在自身風險承受范圍內，多種組合來配置海外資產。